내 집으로 가능한 또 한 번의 대출

살면서 돈이 급히 필요한 순간은 누구에게나 찾아오는데요.
이미 내 집을 담보로 대출을 한 번 받았더라도, 새로운 자금이 필요한 경우가 생기죠.
이럴 때 활용할 수 있는 방법 중 하나가 바로 후순위 담보대출 이에요.

1. 내 집으로 가능한  또 한 번의 대출

'후순위담보대출'이 뭐예요?

이미 1순위 담보대출이 설정된 부동산을 담보로 다시 추가 대출을 받는 것을 말해요.

• 1금융권에서 먼저 받은 대출에 더해서

• 2금융권에서 가능한 범위만큼 추가로 더 받을 수 있어요.

금융사 입장에서는 리스크가 커지기 때문에 후순위 담보대출은 일반 주택담보대출보다 금리가 조금 더 높고 심사가 더 까다로운 편이에요. 하지만 그럼에도 불구하고, 이미 1순위 대출이 있어도 추가 자금을 마련할 수 있다는 것은 큰 장점이죠.

2. 후순위 대출을 받기 위해  꼭 알아야 할 것, LTV

후순위 대출을 받기 위해 가장 먼저 확인해야 하는 것은 LTV(Loan To Value ratio)인데요.
LTV는 ‘담보 가치 대비 대출 비율’ 을 의미해요.

쉽게 말하면, 금융기관이 집을 담보로 잡을 때 시세 대비 얼마까지 대출해 줄 수 있는지를 나타내는 지표에요.

[예시]

• 집값: 5억 원

• LTV 70% 적용 시

• 최대 대출 가능 금액: 5억 × 0.7 = 3억 5천만 원

  
  

즉, 내 집을 기준으로 최대 3억 5천만 원까지 대출이 가능하다는 의미에요.

3. 내 집으로 얼마나 더 대출 받을 수 있을까?

여기서 중요한 포인트가 있어요. 이미 1순위 대출을 받은 상태라면, 후순위 대출 가능 금액은 이렇게 계산해요.

후순위 가능 금액 = (집값 × 적용 LTV) - 기존 대출금

[예시]

집 시세 : 5억 원

적용 LTV : 70%

기존 1순위 대출금 : 2억 원

총 대출 가능 금액: 5억 × 0.7 =  3억 5천만 원

후순위 가능 금액: 3억 5천만 원 - 2억 원 = 1억 5천만 원

즉, 현재 상황에서는 최대 1억 5천만 원까지 추가 대출이 가능한 셈이에요.

전체 가능 대출 한도(3.5억 원)에서 기존 대출 금액(2억 원)을 뺀 1.5억 원 정도가 추가 대출 가능 금액이 돼요.

정리하면…

후순위 대출 가능 금액 = (집값 × LTV) - 기존 대출금

4. 문제는 계산이 쉽지 않다는 점입니다.   

현실에서는 다음과 같은 어려움이 따릅니다.

• 내 집의 정확한 현재 시세를 모를 때가 많아요

• 적용 가능한 LTV 비율은 지역별, 정책별로 달라요

• 기존 대출 금액도 잔액 기준으로 확인해야 해요

• 금융사마다 세부 심사 기준이 다를 수 있어요

결국, 스스로 대출 가능 금액을 정확히 계산하기란 쉽지 않아요.

정리하면…

8. 마무리

살면서 필요한 순간에 내 집이 또 한 번 든든한 힘이 되어줄 수 있도록.

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